रिटायरमेंट प्लानिंग की सबसे जरूरी बात है रेगुलर इनवेस्टमेंट. यह काम आप जितनी जल्दी शुरू करेंगे, आपके और आपके परिवार के लिए उतना ही अच्छा रहेगा. बात जब रिटायरमेंट के लिए निवेश करने की हो, तो म्यूचुअल फंड उसमें बेहद अहम भूमिका निभाते हैं. म्यूचुअल फंड हाउस इस मकसद से खास स्कीम चलाते हैं, जिन्हें रिटायरमेंट फंड कहते हैं. इनमें निवेश करके आप अपनी रिटायरमेंट के बाद की जिंदगी को सुरक्षित और आरामदेह बना सकते हैं. इनमें निवेश का सबसे बेहतर तरीका रेगुलर SIP के जरिये इन्वेस्ट करना है. आगे देखेंगे कि पिछले 5 साल में किन-किन रिटायरमेंट प्लांस ने सबसे अच्छा रिटर्न दिया है और उनमें रेगुलर SIP करने वालों को कितना फायदा हुआ है, लेकिन उससे पहले जानते हैं कि रिटायरमेंट फंड का पूरा मतलब क्या है.
रिटायरमेंट फंड क्या होते हैं?
रिटायरमेंट फंड्स ऐसे इन्वेस्टमेंट प्लान हैं, जिनमें आप अपनी कामकाजी जिंदगी के दौरान पैसे जमा करते हैं और रिटायरमेंट के बाद आपको इनसे नियमित आय मिलती है. ये फंड्स इक्विटी और डेट, दोनों तरह के इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं. इक्विटी से आपको अच्छा रिटर्न मिलने की उम्मीद बढ़ती है, जबकि डेट में निवेश से रिस्क कम होता है. SEBI के नियमों के अनुसार, रिटायरमेंट फंड्स में कम से कम 5 साल या रिटायरमेंट की उम्र तक का लॉक-इन पीरियड होता है.
5 साल में बेस्ट रिटर्न देने वाले प्लान
1. ICICI प्रूडेंशियल रिटायरमेंट फंड - प्योर इक्विटी प्लान
एकमुश्त निवेश: 1 लाख रुपये
5 साल का सालाना रिटर्न (डायरेक्ट स्कीम): 27.79%
मंथली SIP: 5,000 रुपये
5 साल में SIP पर एन्युलाइज्ड रिटर्न: 34.26%
5 साल में कुल निवेश (एकमुश्त + SIP): 4 लाख रुपये
5 साल बाद फंड की टोटल वैल्यू: 10,34,268 रुपये
5 साल में लंप सम + SIP इन्वेस्टमेंट पर एन्युलाइज्ड रिटर्न : 31.22%
2. HDFC रिटायरमेंट सेविंग्स फंड - इक्विटी प्लान
एकमुश्त निवेश: 1 लाख रुपये
5 साल का सालाना रिटर्न: 27.20% (डायरेक्ट स्कीम)
मंथली SIP: 5,000 रुपये
5 साल में SIP पर एन्युलाइज्ड रिटर्न: 31.71%
5 साल में कुल निवेश (एकमुश्त + SIP): 4 लाख रुपये
5 साल बाद फंड की टोटल वैल्यू: 9,86,354 रुपये
5 साल में लंप सम + SIP इन्वेस्टमेंट पर एन्युलाइज्ड रिटर्न : 29.59%
3. ICICI प्रूडेंशियल रिटायरमेंट फंड - हाइब्रिड एग्रेसिव प्लान
एकमुश्त निवेश: 1 लाख रुपये
5 साल का सालाना रिटर्न: 22.16% (डायरेक्ट स्कीम)
मंथली SIP: 5,000 रुपये
5 साल में SIP पर एन्युलाइज्ड रिटर्न: 27.23%
5 साल में कुल निवेश (एकमुश्त + SIP): 4 लाख रुपये
5 साल बाद फंड की टोटल वैल्यू: 8,59,575 रुपये
5 साल में लंप सम + SIP इन्वेस्टमेंट पर एन्युलाइज्ड रिटर्न : 24.91%
4. HDFC रिटायरमेंट सेविंग्स फंड - हाइब्रिड इक्विटी प्लान
एकमुश्त निवेश: 1 लाख रुपये
5 साल का सालाना रिटर्न: 20.25% (डायरेक्ट स्कीम)
मंथली SIP: 5,000 रुपये
5 साल में SIP पर एन्युलाइज्ड रिटर्न: 23.33%
5 साल में कुल निवेश (एकमुश्त + SIP): 4 लाख रुपये
5 साल बाद फंड की टोटल वैल्यू: 7,86,559 रुपये
5 साल में लंप सम + SIP इन्वेस्टमेंट पर एन्युलाइज्ड रिटर्न : 21.93%
5. निप्पॉन इंडिया रिटायरमेंट फंड - वेल्थ क्रिएशन स्कीम
एकमुश्त निवेश: 1 लाख रुपये
5 साल का सालाना रिटर्न: 20.11% (डायरेक्ट स्कीम)
मंथली SIP: 5,000 रुपये
5 साल में SIP पर एन्युलाइज्ड रिटर्न: 27.83%
5 साल में कुल निवेश (एकमुश्त + SIP): 4 लाख रुपये
5 साल बाद फंड की टोटल वैल्यू: 8,59,575 रुपये
5 साल में लंप सम + SIP इन्वेस्टमेंट पर एन्युलाइज्ड रिटर्न : 24.37%
SIP के जरिए रिटायरमेंट प्लानिंग के फायदे
SIP के जरिये रिटायरमेंट प्लानिंग करने का सबसे बड़ा फायदा ये है कि इससे अनुशासित ढंग से नियमित निवेश होता है, जिससे आपका पैसा धीरे-धीरे बढ़ता रहता है. इससे आपको कंपाउंडिंग का लाभ भी मिलता है, क्योंकि SIP के जरिए छोटे निवेश भी लंबी अवधि में बड़े फंड में बदल सकते हैं. साथ ही SIP के जरिये लंबी अवधि तक निवेश करने से कॉस्ट एवरेजिंग होती है, जिससे रिस्क भी कम होता है.
सावधानी से करें स्कीम का चुनाव
रिटायरमेंट फंड अलग-अलग तरह के होते हैं, जिनमें से कुछ इक्विटी में ज्यादा निवेश करते हैं, तो कुछ डेट फंड्स में. आपके लिए कौन सी स्कीम सही है, इसका फैसला करने के लिए आपको स्कीम के डिटेल जानने के साथ ही अपने रिस्क प्रोफाइल को भी समझना होगा. कोई भी फैसला करने से पहले यह भी याद रखें कि म्यूचुअल फंड के पिछले प्रदर्शन को भविष्य में वैसा ही रिटर्न हासिल करने की गारंटी नहीं माना जा सकता. अच्छा होगा अगर आप अपने निवेश सलाहकार की राय लेने के बाद ही निवेश का फैसला करें.
