National Pension System (NPS): प्राइवेट कंपनी में काम करने वाले विनोद की उम्र 40 साल है और उनकी सैलरी भी करीब 1 लाख रुपये है. इस आमदनी (Income) में उनका घर तो अच्छी तरह चल रहा है, लेकिन उनसे चूक यह हुई है कि उन्होंने अपने रिटायरमेंट (Retirement) के लिए अब तक कुछ प्लान नहीं किया. दूसरों को कम उम्र से ही पेंशन (Pension) की प्लानिंग करते देखकर उन्हें लग रहा है कि रिटायर होने के बाद उनका खर्च कैसे चलेगा इस बारे में सोचना और निवेश की शुरुआत करना जरूरी है.
NPS है इस टेंशन को दूर करने का उपाय
विनोद की इस चिंता का जवाब है नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS). अगर वो इस स्कीम में सही ढंग से निवेश करें, तो अगले 20 साल में रिटायरमेंट के बाद 1 लाख रुपये महीने की पेंशन और कम से कम 1 करोड़ रुपये के कॉर्पस का इंतजाम जरूर कर पाएंगे. ये काम कैसे हो सकता है इसका कैलकुलेशन हम आपको आगे बताएंगे, लेकिन उससे पहले NPS के बारे में बुनियादी जानकारी ले लेते हैं.
NPS का क्या है मतलब?
नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) एक इन्वेस्टमेंट स्कीम है. ये स्कीम रिटायरमेंट के बाद पेंशन के लिए डिजाइन की गई है. इसे PFRDA अधिनियम 2013 के तहत पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी द्वारा रेगुलेट किया जा रहा है. NPS के तहत निवेशकों की बचत को पेंशन फंड में जमा किया जाता है.
NPS में 18 साल से 70 साल की उम्र का कोई भी भारतीय नागरिक अपना अकाउंट खुलवा सकता है. सरकारी कर्मचारी हों या निजी सेक्टर में काम करने वाले लोग, सभी इस स्कीम का लाभ ले सकते हैं. यहां तक कि नॉन रेजिडेंट इंडियन (NRI) भी इसके लिए एलिजिबल हैं. अकाउंट खुलने के बाद इसमें 60 साल की उम्र या मैच्योरिटी तक कंट्रीब्यूट करना होता है.
रिटायरमेंट के समय NPS के खाते में जमा कम से कम 40% रकम का इस्तेमाल रजिस्टर्ड एन्युइटी सर्विस प्रोवाइडर (ASP) के जरिये एन्युटी में निवेश करना होता है, बाकी 60% रकम एकमुश्त निकाली जा सकती है. निवेशक चाहे तो अपनी जरूरत के हिसाब से 40% से ज्यादा रकम भी एन्युटी में निवेश कर सकता है. एन्युटी में किए गए निवेश के एवज में निवेशक को हर महीने फिक्स रकम पेंशन के तौर पर मिलती है.
NPS के जरिये 1 लाख पेंशन का कैलकुलेशन
निवेश शुरू करने की उम्र: 40 साल
निवेश की अवधि : 20 साल (60 साल की उम्र तक)
हर महीने NPS में निवेश: 20,000 रुपये
हर एक साल बाद निवेश में स्टेप अप : 10%
20 साल में कुल निवेश: 1,37,46,000 रुपये
निवेश पर अनुमानित रिटर्न: 10% सालाना
कुल कॉर्पस: 3,22,90,815 रुपये (करीब 3.23 करोड़ रुपये)
कुल फायदा: 1,85,44,815 रुपये (1.85 करोड़ रुपये)
टोटल टैक्स सेविंग : 41,23,800 रुपये
NPS में निवेश के जरिये करीब 3.23 करोड़ रुपये का कॉर्पस जमा हो जाने के बाद रिटायरमेंट पर उसका आधा हिस्सा पेंशन के लिए एन्युटी में निवेश करना होगा, जबकि बाकी आधा हिस्सा एकमुश्त मिल जाएगा.
पेंशन वेल्थ का एन्युटी प्लान में निवेश: 50%
एन्युटी पर रिटर्न : 8%
एन्युटी में निवेश की गई रकम : 1,61,45,407.5 रुपये (1.61 करोड़ रुपये)
एकमुश्त निकाली गई रकम : 1,61,45,407.5 रुपये (1.61 करोड़ रुपये)
मंथली पेंशन: 1,07,636 रुपये (1.07 लाख रुपये)
इस तरीके से निवेश करने पर आपको 60 साल की उम्र में रिटायर होने पर 1.61 करोड़ रुपये का एकमुश्त फंड मिलेगा. वहीं हर महीने करीब 1 लाख रुपये पेंशन मिलनी शुरू हो जाएगी.
(सोर्स: SBI पेंशन फंड कैलकुलेटर)
